Medellín, Colombia.— De esta ciudad salió hace treinta años un modelo delincuencial que hoy es un cáncer criminal vivo que infecta a millones en América Latina. Es el Gota a Gota. No es un sistema financiero. Es cien por ciento delincuencial. No presta, engancha. No cobra, despoja. No financia, extorsiona y mata. Es un invento de criminales para actividades criminales: lavado de dinero, narcotráfico y sicariato.

EL TAMAÑO DEL APARATO CRIMINAL

En Colombia, las autoridades calculan que solo en este país esta modalidad mueve unos dos mil quinientos millones de pesos colombianos diarios, mil millones solo en Bogotá. En el resto del continente ya se habla de más de cien mil deudores bajo amenaza.

Otro estudio de la Universidad Central lo eleva a dos mil ochocientos millones diarios, unos ochocientos mil dólares estadounidenses.

El Departamento Administrativo Nacional de Estadística de Colombia confirmó que este mecanismo creció setenta y cinco por ciento en el año dos mil veintiuno frente al año dos mil diecinueve, representando ya la cuarta parte de créditos para microempresas.

Cerca de diez millones de colombianos han caído en el gota a gota y el veinticinco por ciento de los créditos de microempresas proviene de este modelo.

La Asociación Nacional de Instituciones Financieras de Colombia documentó que los intereses superan veintitrés veces la tasa de usura legal permitida.

La Asociación Colombiana de Microfinanzas reportó que el ochenta y uno punto dos por ciento de los micronegocios decide no acceder al crédito por miedo, y el catorce punto dos por ciento se financia con crédito informal clandestino que es el gota a gota.

Para familias que ganan menos de dos salarios mínimos, el veintinueve por ciento recurre al paga diario.

Según el Ministerio de Relaciones Exteriores de Colombia, en el exterior hay quinientos treinta y siete colombianos condenados por delitos relacionados con este fenómeno, de los cuales cuatrocientos setenta y ocho son hombres y cincuenta y nueve son mujeres.

Las redes hacen presencia en dieciocho países de América Latina.

En Perú, la Federación de Cajas Municipales calcula que ya mueve más de cuatro mil millones de soles bajo extorsión y le costará al país diez mil millones de soles en el año dos mil veintiséis.

CÓMO ENGANCHA Y CÓMO DESPOJA

No pide aval, porque no quiere un cliente, quiere un rehén. El interés es criminal: entre veinte y cuarenta por ciento mensual, con casos de hasta doscientos por ciento. Entregan tarjetas de presentación que sirven como cheques y letras de cambio.

Llegan en moto, dos sujetos, diario, semanal o mensual, al hogar o al puesto. Como dicen ellos mismos: Mil sonrisas para prestar, mil lágrimas para pagar.

Los bancos proceden legalmente. El gota a gota amedrenta, somete, lastima y mata. Si no puedes pagar, no es raro que los prestamistas le ofrezcan la opción de transportar droga para saldar la obligación.

Las autoridades explican que los gota a gota se articulan con el narcotráfico y otros delitos para lavar el dinero.

Por eso está en manos del Clan del Golfo, Los Triana, Los Rastrojos y La Oficina. En los cateos caen siempre con droga, armas, celulares y cuadernos de deudores.

En centros de llamadas de Ciudad de México hallaron manuales de extorsión y anexos de rehabilitación usados para esconder a cobradores.

LA INVENCIÓN CRIMINAL

Esta práctica vio su nacimiento en Colombia, más exactamente, en Medellín, hace alrededor de treinta años, durante la peor época del narcotráfico.

Los grupos colombianos siguen dominando los esquemas de usura conocidos como gota a gota en Centro y Sur América.

No fue un banquero. Fueron los carteles de Medellín y Cali. Necesitaban lavar dinero del narcotráfico y crearon el paga diario. Un sistema donde el dinero sucio se presta en la calle y regresa limpio, gota a gota, con intereses criminales.

En la primera década de este milenio, el gota a gota se expandía por toda Colombia a través de redes con asiento en ciudades como Bogotá, Medellín, Barranquilla, Cali y el Eje Cafetero. Las mismas desde donde han operado poderosos carteles de la droga.

Hoy, la Fiscalía de Guatemala confirma que la estructura se asienta en cárceles colombianas y abarca México, Perú, Chile, Bolivia, Honduras, Argentina, Uruguay, Venezuela, Ecuador y Brasil.

A los cobradores de exportación, los patrones les financian pasaporte, pasaje aéreo y hasta vacuna contra fiebre amarilla. Luego, mediante el recaudo de las cuotas, irán pagando su viaje.

CRONOLOGÍA CRIMINAL DOCUMENTADA

Años 90, Medellín: Nace en las comunas de laderas orientales y occidentales, se enquista en bandas.

Año 2008, Ecuador: Primer país que importó esta modalidad.

Año 2009, Perú: Llega a mercados y zonas marginales, 97 ciudades.

Año 2010, Chile: Empiezan a expandirse. Hubo 54 capturados entre el año 2015 y el año 2016.

Año 2010, Argentina: Ingresan como artesanos por la provincia de Salta.

Año 2010, Bolivia: Se radican en Santa Cruz, se mueven a Tarija y Cochabamba.

Año 2011, Brasil: Rompen la barrera del idioma, llegan a periferia y luego a Sao Paulo y Río de Janeiro. En una casa encontraron 15 llaves de vehículos, 3 automóviles, letras de cambio y otros documentos.

Año 2015, México: Algunos grupos ilegales que operaban en Colombia llegaron a México para asociarse con bandas de ese país. Se expanden por Centroamérica y se alían con maras salvadoreñas.

Año 2017, Uruguay: Último país en caer, con condenas por homicidio vinculado a gota a gota.

Año 2019, Panamá: Primer caso de capturas de colombianos por gota a gota, aunque desde el año 2015 hubo muertes violentas.

Diez naciones firmaron en Puebla, México, un acuerdo de cooperación para combatirlo. Las autoridades federales mexicanas tienen bajo la lupa a mil quinientos colombianos que, según el Instituto Nacional de Migración de México, han llegado desde el año dos mil quince con visas de turismo y se han quedado para administrar rutas de cobro.

CASOS RECIENTES Y MUTACIÓN EN MIAMI

PANAMÁ, HOY:

Dos ciudadanos colombianos llegaron procedentes de Florianópolis, Brasil, intentaron entrar al Aeropuerto Internacional de Tocumen diciendo que venían a laborar como prestamistas gota a gota. En el equipaje de mano llevaban tarjetas para control de cobros. Inadmitidos por el artículo cincuenta del Decreto Ley tres. Mismo manual que en Cancún.

MÉXICO, LA RUTA CANCÚN:

En México no existía este mercado. Lo importaron haciéndose pasar por empresarios en Cancún, donde instalan negocios para luego extorsionar. Mil quinientos colombianos han entrado durante los últimos tres años como turistas para manejar redes de cobro en veintidós estados.

En Ciudad de México fueron detenidas en el año dos mil dieciocho, doscientas cincuenta y ocho personas de origen extranjero por gota a gota.

Del dieciséis al veintiséis de enero del año dos mil diecinueve se habían recibido cincuenta y ocho reportes por extorsión gota a gota en Ciudad de México.

En Cancún, hubo ocho capturas y ochenta y siete denuncias contra supuestos cobradores llegados desde Medellín.

La Fiscalía General del Estado de Quintana Roo desmanteló una red con diecisiete detenidos en Cancún con motos, tarjetas y cuadernillos.

En Kanasín, Yucatán, sobre la carretera Mérida-Cancún, detuvieron a cobradores con tarjetas de promoción y cuadernos de pagos.

CORRUPCIÓN Y MUERTE EN CANCÚN:

En Cancún, cuatro antioqueños desaparecieron a mediados de diciembre. El cuerpo de uno de ellos, Joan Sebastián Espinosa, apareció tres días después decapitado y sin genitales. Aún se desconoce el paradero de su padre, su novia y un amigo. La versión oficial dice que supuestos policías se habrían llevado a los colombianos y un cartel se habría encargado del crimen. La carpeta colombiana documenta que policías municipales de Cancún detuvieron el dieciocho de diciembre a cuatro colombianos y los subieron en dos patrullas. La Comisión Nacional de Derechos Humanos de México emitió recomendación por desaparición forzada y entrega al Cártel Jalisco Nueva Generación. Hoy, doscientos treinta y seis policías de Quintana Roo están bajo investigación por presunta participación en actividades ilícitas y corrupción por parte del área de Asuntos Internos.

GUATEMALA, OPERACIÓN TRANSNACIONAL:

Ciento sesenta y seis allanamientos en diecisiete departamentos y veinticuatro capturas. Dos organizaciones desarticuladas.

PERÚ Y CHILE:

Perú expulsó a diecinueve colombianos por falsificar documentos para cobrar en mercados. El Congreso de Perú aprobó penas de diez a veinticinco años y cadena perpetua si la víctima es menor de edad o mayor de setenta años o persona con discapacidad. Chile tuvo cincuenta y cuatro capturados y primera condena por asociación ilícita para usura.

MIAMI, LA MUTACIÓN:

En Florida no ves la moto porque el cobro violento te lleva directo a la ley federal contra crimen organizado. Pero el círculo criminal es el mismo.

Mutó a dos formas:

Primera, préstamos de día de pago y préstamos de título de auto: En enclaves hispanos, prestamistas sin licencia operan con trescientos a cuatrocientos por ciento anual. Mismo enganche a gente sin banco.

Segunda, gota a gota virtual: Aplicaciones operadas por redes chinas y colombianas desde México y Perú, con nombres como MaxCrédito, MexaCash, Efectivo equis, iPeso. Te prestan dos mil pesos por la aplicación, y si no pagas, te acosan con llamadas, te amenazan con fotos, vacían tus contactos.

En Miami, el Distrito Sur de Florida condenó a un colombo estadounidense por un fraude piramidal de sesenta y seis millones de dólares disfrazado de empresa de préstamos de día de pago llamada Grupo Cielo Estados Unidos, que financiaba bodas en castillos con dinero de víctimas hispanas.

Es el mismo invento criminal de Medellín. No presta. Engancha para extorsionar, despojar y, si hace falta, matar.